在加大对实体经济贷款的政策引导下，银行如何持续挖掘企业需求《经济参考报》记者最近几天采访多家银行了解到，目前银行资金储备总体充足，但疫情下部分企业经营状况受到一定影响，导致市场需求不足

面对提高信贷投放目标的要求，银行一方面加大营销力度，实现扩贷降价，另一方面，他们也通过数字化手段提质增效，平衡促供给和控风险，让鲜活的金融之水及时流向企业，同时保持自身的持续稳健经营。

多家银行提高信贷目标

不少受访银行直言，今年信贷投放目标量确实有所增加尤其是4月份爆发以来，对实体的支持力度明显加大以海西支行为例，今年要实现小微和普惠企业5亿元以上的新目标工行北京海淀西支行副行长李说

另一位股份行人士也告诉记者，该行最近对普惠微贷设定了硬性指标，全行需要在原有基础上加大投入。

得益于政策的持续引导，央行表示将加快已发放贷款的信贷投放，积极挖掘新项目储备，增加对实体经济的贷款投放银监会也明确提出了各类银行的增量目标

可是，对于许多银行的一线工作人员来说，在鼓励扩大信贷供应和削弱企业需求之间找到平衡，已经成为他们工作中必须解决的挑战。

某大型国有银行华北分行信贷经理告诉记者，银行的资金是充足的，但疫情确实带来了一些新的问题，比如部分企业处于停产或半停产状态，大量产品积压，‘三角债’拖欠严重她说，从当地情况看，放贷是重点和难点目前主要是通过提前授信环节，随时等待客户使用来加大营销力度，以寻求放贷需求的增加

幸运的是，经济企稳的共识正在逐渐形成数据显示，5月份人民币贷款增加1.89万亿元，同比多增3920亿元，超出市场预期一系列的政策支持需要一个传导的过程，再加上疫情防控的成效和经济的逐步回归正常相信6月份以后会有更多的正面效应显著体现出来目前我们已经看到一些中长期贷款增速企稳的迹象李对记者说

促进融资和降低成本的政策

与贷款量同步的是贷款利率的下调。

今年金融环境变得更加宽松继RRR降息0.25个百分点，释放长期流动性5300亿元后，五年期LPR也下调了15个基点，降低了中长期信贷成本

现在贷款利率不高，在基准利率左右以前是3.85%，现在大概是3.7%常州强龙福安建材有限公司董事长卢建伟向记者介绍了贷款利率

宏观数据也印证了企业的感受央行数据显示，1—4月企业贷款利率为4.39%，比2021年全年下降0.22个百分点这一数字也是中国央行有统计记录以来的最低值

从今年的情况来看，抗风险能力强的民营企业，面对多家银行提供的贷款方案，议价能力很强某城商行某支行行长透露，专精特新企业提供的贷款利率基本在4%左右，但国有大行利率普遍在LPR左右浮动

根据消息显示，本轮疫情期间，工行北京海淀西支行发放的普惠贷款平均利率比年初下降了20个基点左右，近三年新增普惠贷款利率下降了100个基点左右。

针对小微惠民，科技创新，绿色低碳，三农等领域，央行推出再贴现，再贷款等工具，引导金融机构加强投资。

李说，的再贷款政策为贷款利率下降创造了空间以技术创新再融资支持范围内的企业为例银行也编制了重点企业名单对于符合相关条件的企业，在贷款利率约定时，已经主动让利相关贷款已经落地，后续会将名单提交监管部门审批

装上风控平衡木

值得注意的是，对于银行来说，促投资和控风险也是重要问题业内人士表示，作为金融稳定的关键环节，银行应继续加强风险控制和成本控制，保持持续稳健经营

企业，尤其是小微企业贷款，在疫情影响下，确实面临很多生存的不确定性上述城商行支行行长表示，比如过去投资较多的贸易客户，餐饮行业客户，现在贷款太多的话，会真正考虑未来几年的不良率问题

面对这样的困难，银行正通过多种渠道进行应对。

中国银行北京分行普惠金融事业部副总经理张卓然表示，对于一线从业人员，我们积极实施尽职免责机制，减轻小微企业贷款从业人员的思想负担，从而提升其从事小微企业贷款业务的积极性同时，中行借助金融大数据，大力收集小微企业各类信息，尽力全面了解小微企业经营情况，为小微企业贷款风险判断提供充分依据

李表示，工行将继续加强风险排查和监测，准确识别疫情影响下的资产质量变化，统筹管理，分类施策，最大限度降低疫情对资产质量的影响，确保资产质量整体保持稳定可控。

事实上，2020年疫情爆发后，国有大行和股份制银行的不良率有所上升，但目前大部分银行的不良率已经接近疫情前水平，甚至更低野村中国金融及金融科技研究主管唐生波指出，他们追踪的银行拨备比率持续增加，远高于疫情前，因此即使有风险暴露，银行也有缓冲空间