阅读本文后你将知道：

1.什么是轻症？高发轻症都有哪些？

2.什么是轻症豁免？

3.怎样挑选含轻症的重疾险？

1.什么是轻症？轻症不是小病

轻症的定义

轻症就是没有达到重疾理赔标准的疾病。轻症不是小病，而是一些大病的初期或者前期表现。

举个例子来说：

原位癌，虽然也是癌症，但是不符合重疾标准里发生不可控转移的条件，所以重疾不赔付。但是，轻症赔。

所以，重疾责任，像是山腰的树，在掉下山崖的时候，拉住你，轻易不出手。而轻症，像是安全绳，可以在没站稳的时候，不至于掉下山崖，还是有必要的。

高发轻症有哪些？

结合高发重疾和大量的理赔数据，我们整理出以下11种高发轻症：

1、极早期恶性肿瘤

2、轻微脑中风

3、不典型性心肌梗塞

4、冠状功脉介入手术

5、微创冠状动脉搭桥术

6、脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤

7、慢性肾功能衰竭

8、单侧肾脏切除

9、较小面积Ⅲ烧伤

10、主动脉手术

关于慢性肾功能衰竭和单侧肾脏切除，是不是高发轻症一直存在争议。但我认为，在肾病高发的今天，以及重疾赔付门槛高（必须达到尿毒症期）的情况下，还是算为高发轻症较好。

2.什么是轻症豁免？

就是不用再交保费。所谓轻症豁免就是，罹患轻症可以不用交后期保费。

16年6月李女士，投保了50万重疾险，年交7500余元，20年交费，附加轻症豁免。

17年10月，被诊断为宫颈鳞状细胞原位腺癌（原位癌），依据条款：保险公司理赔10万元，免交余下18年的保费，且重疾责任继续有效。

对于这样的条款，我表示-——

3.如何挑选轻症责任？

看高发、看赔付，看豁免

是否包含高发轻症

2007年的时候，保险行业协会规定了25种高发重疾的释义，要求市面上每款重疾险都必须包含这25种病，而这25种高发重疾已经覆盖了90%以上的重疾赔付。

但是，目前轻症并没有任何规定。在这种情况下，包含轻症的多少可以从侧面看出一款重疾险的优劣。所以高发轻症数量应该优先于总轻症数量考虑。

看赔付情况

1. 赔付比例

在保费相近、包含高发轻症数量相当的情况下，赔付比例越高越好，有赔付30%保额的就不选赔付25%保额。

2. 赔付次数与间隔

有的轻症可以赔付多次，有的只能赔付一次，肯定是次数越多越好。

多次赔付的轻症，有些是有间隔期的。间隔期90天，首次赔付之后，90天以后才可以再次赔付。间隔期越短或者没有间隔期最好。

是否包含豁免

由于各家保险公司的政策不同，建议大家在选择重疾险的时候一定要选择有轻症豁免的产品，同时豁免这样的条款也符合保险高杠杆的设定。

一般来说，是否附加轻症的总保费差异，就是轻症赔付比例乘以保额的数额，和赔付次数、间隔期、豁免与否没有多大关系。

对于那些喜欢在轻症上挖坑，比如多了几次赔付、增加了豁免责任，保费就大大增加的保险产品。我们要果断拒绝。

写在最后：

轻症虽好，但如果保费预算有限，或医疗保险齐全的也可以选择不附加轻症。毕竟保险是用来转移无法接受的风险、几十万上百万的治疗费用。而轻症的治疗费用只要几万块，大多数人还是可以负担的。