对于申请房贷的人来说，除了关心借款利率和借款额度，还有一个重要的方面就是借款期限。有人说，借款期限越长越好，这样月供压力小;也有人认为期限能短就短，期限越长，心理压力越大，而且还要多交利息。其实，房贷多少年最合适，没有一个统一的答案，但有两个参考标准。

参考标准一：购房者的收入和自身经济状况。如果借款人的收入较高且比较稳定，那么可以适当缩短借款期限，期限越短利息越少。尤其是对于只是为了暂时周转的高收入人群来说，这样可以节省下不少房贷利息。而对于收入较低还不稳定的人群来说，拉长年限会比较划算。

参考标准二：是否有收益较高的财富管理产品。如果你找到了收益较好的财富管理产品，而产品的收益率要高于借款利率，那么可以适当延长借款期限，而将手里的闲置资金用来购买财富管理产品。这时，延长期限就等于在赚钱。而如果没有更好的财富管理项目，还是应该缩短借款期限来替你节省一部分利息。但这样也会增加自己的还款压力，因此购房要根据收入情况把这种压力控制在适度范围内，不能因此大大降低自己的生活质量。

总之，房贷期限并非越长越好，也并非越短越好，而是要根据自身的情况来达到“最佳组合”的状态。不过也有研究人士指出，以现在的房贷利率来算，一般建议选15-20年的还款年限，这样支付的利息总额相对比较合理。另外，房贷利率也并不是一个固定不变的数值，最好能根据借款利率变化调整还款期限。