近段时间以来，包括浦发银行，中信银行，建设银行等在内，部分商业银行探索推出了碳账户从目前实践看，与碳账户有关的产品和服务大致上有两类，一类是企业碳账户，一类是个人碳账户

在企业碳账户下，企业办理绿色信贷，绿色债券等业务，可形成对应的碳积分个人碳账户，则可与相应的金融服务挂钩，在额度，利率，期限，流程等方面享有一定优惠相比企业，个人碳金融总体规模较小，但示范意义较大

对于商业银行来说，推出个人碳账户具有三方面积极意义一是有助于提高全面绿色消费意识碳账户作为工具，将用户生活场景中的碳减排行为换算为银行账户中的积分，积分累计到一定数量可用于换取相应权益，引导用户养成绿色低碳的生活消费习惯，增强全社会节能减排，绿色发展的意识

二是有助于银行业绿色低碳发展碳账户作为载体，探索商业银行金融业务碳减排核算可计量，可验证，在引导用户的同时将对银行形成约束，进而促进银行逐步降低碳排放，使各类经营管理行为更绿色低碳

三是有助于拓展金融服务场景碳账户作为入口，与相应的金融服务权益挂钩，吸引用户归集相应的金融业务和行为数据，开拓用户营销服务的新场景，掌握用户与碳减排相关行为数据，还将使银行更好地了解客户

总之，作为一种金融服务创新，商业银行推出个人碳账户，将金融服务与用户行为在碳减排目标下进行链接，既有助于在全社会宣导绿色低碳理念，也有助于进一步丰富和拓展自身金融服务场景。

但是，银行个人碳账户尚处于探索起步阶段，实践中还存在一些不足比如，碳账户如何开立尚无相应的制度办法可以依照，碳减排行为如何计量并转换为碳账户积分，缺乏具体标准，碳账户在小范围试点，尚未被社会公众所了解和接受，等等

在我国加快迈向碳达峰，碳中和目标的背景下，应采取进一步措施，完善与个人碳账户相关的制度安排，鼓励商业银行与社会公众更多参与到碳减排行动中来，进而加快构建面向全社会的碳普惠体系。在位于浙江省衢州市的浙江明旺乳业有限公司生产车间内，一条生产线上分布着40多个能耗采集点，一旦某个节点能耗超标，企业的碳账户系统就会预警。如今，衢州已有152万家企业和个人拥有碳账户。。

让个人碳账户行稳致远，需要多方发力金融管理部门适时制定银行个人碳账户相关制度，尝试推出银行个人碳账户全国团体标准，为银行业发展碳账户提供支持和参考商业银行应进一步丰富个人碳账户相关应用，将用户衣食住行用等多种场景纳入，并匹配尽量多样的金融服务权益，让碳账户既叫好又叫座此外，还要加大宣传推广力度，持续向全社会普及碳账户的作用和权益，吸引和鼓励更多公众参与，形成规模效应和口碑效应